Gaji Besar, tapi Keuangan Selalu Minus
T:
Penghasilan rata-rata keluarga kami tiap bulan berkisar 30 juta. Namun ada pengeluaran berupa beban pendidikan anak (1 kuliah, 1 di SMP, dan 1 di SD), setoran 13 juta, dan biaya operasional 5 juta. Akibatnya, tiap bulan keuangan kami minus. Bagaimana cara mengatur pemakaian uang keluarga kami? Terima kasih. (Aris SM, 51)
J:
Hai Pak, apa kabar? Mengelola keuangan harus diawali dengan membuat catatan atas pengeluaran yang dilakukan selama ini. Jika setiap bulan arus kas minus, maka kemungkinan besar keluarga Bapak menutupnya dengan bantuan utang kartu kredit. Nah, ini harus mulai dihentikan ya….
Berdasarkan informasi yang diberikan, setoran utang bulanan sebesar 13 juta, ternyata mencapai 43 persen dari gaji bulanan. Rasio ini sangat tidak sehat, karena harusnya tidak lebih dari 30 persen. Hal ini menjadi salah satu penyebab mengapa arus kas bulanan minus.
Berikut adalah langkah-langkah yang harus dilakukan:
1. Prinsip jangan besar pasak daripada tiang, memang ternyata bukan kata mutiara belaka. Inilah panduan kita dalam membuat Spending Plan atas gaji yang kita terima setiap bulan.
2. Saat terima gaji, kita bedakan pengeluaran bulanan dengan pengeluaran yang sifatnya tahunan seperti bayar STNK, PBB, dan lainnya.
3. Untuk pengeluaran bulanan, saya sarankan untuk langsung membagi pos pengeluaran menjadi:
* Pengeluaran komitmen tetap: setoran utang, biaya pendidikan, gaji ART.
* Pengeluaran variable tetap: listrik, telepon, air, belanja bulanan, transportasi, dan kesehatan.
* Pengeluaran insidentil: pengeluaran pribadi, anak, dan gaya hidup. Nah, pengeluaran ini tidak harus dilakukan lho setiap bulannya!
4. Cicilan utang Anda terlampau besar. Sebaiknya, negosiasikan penurunan bunga dengan pihak bank.
5. Biaya pendidikan anak, idealnya hanya mencapai 10 persen dari gaji bulanan. Sehingga, untuk tiga anak nilai nominalnya menjadi Rp 3 juta setiap bulan.
6. Untuk sementara (kira-kira 6 bulan ke depan), hentikan dulu penggunaan kartu kredit untuk mencegah arus kas yang minus.
7. Coba ikuti panduan arus kas bulanan yang saya buatkan untuk keluarga Bapak berdasarkan alokasi yang lebih ideal.
PENDAPATAN | SEBULAN |
|
Penghasilan | 30,000,000 |
|
|
|
|
PENGELUARAN | SEBULAN | Persentase |
Zakat & Sumbangan | 500,000 | 2% |
Tabungan & Investasi | 1,000,000 | 3% |
Premi Asuransi | 1,000,000 | 3% |
Rutin Rumah Tangga | 5,000,000 | 17% |
Belanja Bulanan/dapur/makanan | 2,000,000 | 7% |
Transportasi | 1,000,000 | 3% |
Kesehatan | 1,000,000 | 3% |
Pendidikan | 3,000,000 | 10% |
Cicilan Utang | 13,000,000 | 43% |
Pengeluaran Pribadi | 1,000,000 | 3% |
Pengeluaran Anak | 1,000,000 | 3% |
Pengeluaran Hiburan/Lifestyle | 500,000 | 2% |
|
|
|
TOTAL PENGELUARAN | 30,000,000 | 100% |
Live a Beautiful Life,
Prita Ghozie (Twitter @PritaGhozie)
KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih, tepercaya, dan berimbang. Dukung keberlanjutan jurnalisme jernih dan nikmati kenyamanan baca tanpa iklan melalui Membership. Gabung KOMPAS.com Plus sekarang
